Att ha tillgång till bankkonto är en grundläggande förutsättning för att kunna delta i samhället. Det gäller inte bara privatpersoner utan också ideella organisationer och företag. Många organisationer har de senaste åren upplevt svårigheter att öppna eller behålla bankkonton, ofta med hänvisning till arbetet mot penningtvätt och finansiering av terrorism.
För ideella organisationer är fungerande banktjänster avgörande för att kunna bedriva verksamhet, ta emot gåvor, betala ut löner och hantera sin ekonomi. När organisationer nekas konto eller får sina konton avslutade får det därför direkta konsekvenser för deras möjligheter att verka och bidra till samhället. Problematiken bekräftas bland annat i Giva Sveriges rapport från 2025, där var sjunde ideell organisation uppgav att de haft problem att öppna bankkonto.
Mot den bakgrunden gav regeringen tidigare i år Finansinspektionen i uppdrag att ta fram en vägledning som ska göra det tydligare för bankerna vilka skyldigheter de har när det gäller att tillhandahålla grundläggande banktjänster. Finansinspektionen har nu redovisat uppdraget i en promemoria och kommer att:
- förtydliga hur begreppet betalkonto med grundläggande funktioner ska förstås, baserat på EU-regler och svensk lagstiftning
- ta fram ytterligare vägledning genom allmänna råd eller rättsliga ställningstaganden
- ta fram en lista med frågor och svar för att underlätta tillämpningen av regelverket
Förslagen hjälper bara ideella organisationer delvis
De åtgärder som nu presenteras fokuserar främst på privatpersoners rätt till betalkonto med grundläggande funktioner. Lagstiftningen ger också ett starkare skydd för konsumenter än för andra kundgrupper, och företag och ideella organisationer omfattas inte av samma rätt till konto. Det gör att många av problemen som ideella organisationer möter inte omfattas av Finansinspektionens förslag.
Giva Sverige har tillsammans med andra organisationer under lång tid arbetat för att stärka ideella organisationers rätt till bankkonto och välkomnar därför att tillgången till banktjänster lyfts av regeringen. Det är också positivt att Finansinspektionen bekräftar att problemen får stora konsekvenser för såväl privatpersoner som ideella organisationer och företag. Det är också värdefullt att myndigheten har haft dialog med civilsamhället och planerar att fortsätta den.
Finansinspektionen framhåller också tydligt att banker inte bör fatta beslut om att neka eller avsluta konton utifrån generella antaganden om risker kopplade till vissa kundgrupper. Myndigheten betonar att en förhöjd risk för penningtvätt inte automatiskt ska leda till att ett konto nekas och att banker i många fall bör kunna hantera riskerna genom lämpliga riskreducerande åtgärder. Detta är ett viktigt budskap, inte minst för ideella organisationer som ofta upplever att de bedöms utifrån sin organisationsform snarare än utifrån sin faktiska risk.
Det finns alltså fortsatt behov av att ännu tydligare säkra ideella organisationers tillgång till det finansiella systemet. Det behövs lösningar som både motverkar penningtvätt och säkerställer att ideella organisationer bedöms och hanteras utifrån sin faktiska risk, med inspiration från exempelvis Nederländerna, där banker, myndigheter och civilsamhälle samverkar.
Giva Sverige uppmanar därför regeringen att ge Finansinspektionen ett ännu tydligare uppdrag med ett uttalat fokus på ideella organisationers förutsättningar, så att frågan får en mer central plats i det fortsatta arbetet och inte begränsas till privatpersoner.
